Marie-Claude Dulac

Par Marie-Claude Dulac

14 juin 2019

Habitation

Pourquoi votre assurance habitation coûte-t-elle plus cher?

Article révisé le 17 juin 2019

Avez-vous subi une hausse de prix lors de votre dernier renouvellement d’assurance habitation, même si vous n’avez signalé aucun changement ni réclamation à votre assureur? Si oui, vous n’êtes malheureusement pas seul. Différents facteurs influencent considérablement le prix de l’assurance habitation. Voici ce qu’il faut savoir.

Quels changements à votre dossier d’assurance habitation peuvent causer une augmentation de prix?

Le prix de votre assurance habitation est personnalisé et recalculé à chaque renouvellement. Il est basé sur les particularités de votre dossier, comme :

  • La valeur de vos biens et la valeur de reconstruction de votre résidence
    En d’autres termes, si vous achetez des biens de valeur (œuvres d’art, bijoux, collections, etc.) ou si vous faites des rénovations majeures qui augmentent le coût de reconstruction de votre résidence, votre assureur adaptera vos protections à vos besoins.
  • L’utilisation de votre résidence
    Par exemple, le prix de votre assurance peut varier si vous commencez à exercer des activités professionnelles à domicile.
  • Les réclamations faites au cours des dernières années
    L’expérience démontre qu’au cours des années qui suivent un sinistre, les probabilités d’en subir un nouveau sont plus grandes.
  • L’année de construction ou de rénovation de votre résidence et de ses composantes
    Par exemple, une toiture ou un chauffe-eau arrivés à la fin de leur vie utile pourraient faire augmenter le prix de votre assurance, puisqu’ils risquent davantage d’être à l’origine d’un dégât d’eau.

Si vous n’avez aucun changement à votre dossier d’assurance habitation, comment peut s’expliquer la hausse de votre prime?

Différents facteurs externes, sur lesquels les assurés et les assureurs québécois ont peu de contrôle, amènent ces derniers à revoir leurs tarifs à la hausse afin de rester en mesure de protéger adéquatement leurs clients. En voici les principaux :

  • L’augmentation du coût des matériaux et de la main-d’œuvre
    Cette augmentation a une incidence directe sur le prix de l’assurance habitation, qui est basé sur le coût de reconstruction de la résidence à assurer. Or, le coût de reconstruction est lui-même établi en fonction du prix de la main-d’œuvre et des matériaux.
  • Les dégâts d’eau de plus en plus fréquents et coûteux
    Selon le Bureau d’assurance du Canada (BAC), les dégâts d’eau constituent la première cause des réclamations d’assurance habitation au Québec.On note une hausse du nombre et de la valeur des réclamations d’assurance dues aux dégâts d’eau. Cette hausse s’explique en partie par le nombre grandissant de sous-sols aménagés avec des matériaux de qualité et des équipements dispendieux (appareils d’entrainement, cinémas-maison, etc.).
  • Les changements climatiques
    La multiplication des phénomènes météorologiques extrêmes influence aussi le nombre et la valeur des réclamations d’assurance habitation.
  • Inondations
    L’augmentation de la sévérité, de la fréquence et du nombre de secteurs exposés à ce type de désastre naturel peut causer une rareté de matériaux et de main‑d’œuvre se traduisant par une hausse des frais de réparation des résidences endommagées.
  • Grêle, verglas, précipitations abondantes et vents violents
    Les épisodes de grêle, de verglas, de vents violents et même de tornades plus fréquents causent une augmentation des dommages aux résidences et peuvent, par exemple, être la source :
    – d’infiltrations d’eau,                                                                                                                                                                                                                – de refoulements d’égouts,
    – de dommages aux toits et aux structures des résidences,
    – de pannes d’électricité,
    – de dommages en lien avec les abris de toile.
  • Conditions hivernales extrêmes
    Les variations importantes de température, qui font de plus en plus partie de nos hivers, contribuent aussi à l’augmentation du prix de l’assurance habitation. Pendant les épisodes de froid intense, on note, entre autres, une augmentation des incendies causés par l’utilisation du chauffage, incluant ceux qui sont causés par une mauvaise disposition des cendres chaudes.

Comment limiter les hausses de prix?

Voici quelques conseils pour économiser et payer le prix le plus juste possible pour votre assurance habitation.

6 astuces pour économiser sur l’assurance habitation

Renouveler votre assurance habitation en 10 questions

En complément

Infoassurance – Pourquoi ma prime d’assurance a augmenté?

Pourquoi votre assurance auto coûte-t-elle plus cher?

 

À la recherche d’une assurance habitation?
Renseignez-vous sur nos protections adaptées à vos besoins.

Apprenez-en plus

Écrire un commentaire

Écrire un commentaire

M'abonner à l'infolettre