Argent/Sécurité financière

Découvrez votre profil d’investisseur en 5 points

Profil d'investisseur

La première démarche à entreprendre avant d’obtenir le moindre conseil en ce qui concerne les placements est de déterminer votre profil d’investisseur. Mais de quoi s’agit-il au juste? L’important n’est pas de savoir si un placement est bon mais plutôt d’évaluer s’il correspond à vos attentes, déterminées par votre profil! Ce dernier peut être décomposé en cinq éléments principaux.

1. La tolérance au risque

L’élément le plus important est votre tolérance personnelle au risque. Cette tolérance vous est propre et il faut la respecter. Les placements non garantis, dits « à risque », ne sont pas faits pour tout le monde.

Afin d’établir votre degré de tolérance au risque, posez-vous les questions suivantes : « Comment me sentirais-je si je devais voir la valeur de mon portefeuille de placements diminuer? Dans quelle mesure suis-je convaincu que la valeur de mes placements, tôt ou tard, se redressera? »

2. L’horizon de placement

Le deuxième élément à considérer est votre horizon de placement. Il est généralement reconnu, dans le milieu des valeurs mobilières, que les placements non garantis (fonds communs de placement, actions, obligations, etc.) sont conçus pour être conservés à long terme. L’idée est simple : si leur valeur baisse, il faut donner suffisamment de temps aux marchés financiers pour leur permettre une éventuelle remontée.

Les placements dont l’horizon est inférieur à quatre ans devraient donc être achetés sous la forme de placements garantis (CPG, obligations d’épargne, bons du Trésor).

3. L’âge

Un troisième élément à considérer est votre âge. Cette notion rejoint celle de l’horizon de placement : plus vous avancez en âge, moins vous avez de temps devant vous pour « attendre » une éventuelle remontée des marchés en cas de baisse importante.

4. L’objectif de placement

Un quatrième facteur à considérer est votre objectif de placement. Il y a cinq grands objectifs de placement :

  1. La sécurité : vous visez la sécurité de votre capital.
  2. Le revenu : vous souhaitez obtenir un revenu à partir de votre placement ou vous souhaitez y puiser certaines sommes à divers moments.
  3. L’équilibre : vous visez un équilibre entre le revenu et la croissance de votre placement.
  4. La croissance : vous visez la croissance de votre capital.
  5. La spéculation : vous souhaitez spéculer sur les sommes investies.

5. La situation financière

Finalement, il faut tenir compte de votre situation financière. Avez-vous des dettes? Vos REER sont-ils comblés? Avez-vous des placements non enregistrés (autres que des REER)? Le choix des véhicules de placement devra assurément tenir compte des réponses à ces questions puisque certains placements sont plus avantageux, notamment d’un point de vue fiscal, que d’autres.

Note : Cet article vous est présenté à titre informatif seulement et ne constitue pas une opinion de nature juridique, financière, fiscale ou autre. Les circonstances et éléments présentés peuvent varier en fonction de votre situation personnelle. Avant d’agir, nous vous invitons à consulter un professionnel. La Capitale ne peut être tenue responsable des conséquences de toute décision basée sur le contenu du présent article.

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